■ 住宅ローンは超低金利！家を建てる？賃貸し続ける？
最近は、日銀のマイナス金利策の影響から、住宅ローンも金利が下がってきています。これから「家を建てよう」とか「買おう」と思っている人にはとてもいい環境となっています。
やはりマイホームを持ちたい！でも、維持費もかかるし、借金を抱えることになるし、トータルで賃貸のほうがいいのでは？と悩む人もいるでしょう。
そこで参考までに費用を比べてみました。
●「建てる」場合
借入金2000万円、500万円贈与をうけて2500万円の物件（建物2000万、土地500万）
年収600万円
金利1.5％の例
@ 本来の金額
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借入額
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2,000万円
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返済期間
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35年
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金利
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1.5％
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月返済額
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61,236円
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総返済額
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2572万円
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A 最初にかかる諸費用
B ずっとかかる諸費用
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固定資産税
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約10万円 35年累計で約300万円
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火災保険料
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3万円×35年＝約100万円
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団体信用生命保険料
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約140万円 （民間ローンの場合は不要）
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Cリフォーム
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外壁・屋根
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200万円
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水回り
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100万円×2回=200万円
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D 税金のメリット
@＋A＋B+C−D
＝2572万＋180万＋300万＋100万+140万＋200万円+200万円―175万=3500万
やはり低金利のメリットがあり、35年で2000万円借りても総額は2572万円で済みます。
コストは税金や火災保険料、メンテナンスなど意外と大きな金額となります。
いっぽうで賃貸し続けるとどうでしょう？
●「借りる」場合
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家賃
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60,000円
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35年累計＋更新料1ヶ月分
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2520万円＋6万円×18回＝約2600万円
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50年累計＋更新料１ヶ月分
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3600万円＋6万円×18回＝約3700万円
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一応2年に1度更新することも前提にいれてみました。
結果、あんまり違いはないことがわかりました。賃貸のほうがとても得だとか、建てるほうが高額だとかということではないのかもしれません。
そこで、今度はメリットとデメリットを考えてみました。
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建てる
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借りる
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メリット
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老後に住居費の心配がいらない
資産になる
売却や賃貸して現金を生み出すこともできる
ライフスタイルにあわせて間取りなどを変えられる
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預金が大きく減らない
負債をかかえない
住み替えしやすい
自分でメンテナンスする必要がない
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デメリット
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建てるときに預金を減らす。
住宅ローンをかかえることになる
メンテナンスや固定資産税など継続的な維持費がかかる
住み替えしづらい
ご近所づきあいがある
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定年後も、家賃や更新料、駐車場代などがかかる
資産にならない
亡くなった後、遺族に住居費がかかる
リフォームしたくてもできない
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結局はその人、そのご家族の住まい方。どこに価値観をおくか、ですね。
マイホームを持つならいい環境ですので、資金面でも無理なく計画してください。
